Beleggingswoordenlijst

Als je investeert in een 'aandeel' in een bedrijf, koop je een klein deel van een bedrijf dat jouw investering zal gebruiken om het bedrijf te laten groeien.

Je kunt aandelen kopen in bijna elk groot bedrijf. Als je deze aandelen bezit, heb je een stukje van het vermogen van het bedrijf.

Als het bedrijf waarin je aandelen hebt gekocht winstgevender wordt, dan zal de waarde van je aandelen waarschijnlijk stijgen en kan het bedrijf je dividenden uitkeren. Als het bedrijf minder winstgevend wordt, kan de waarde van je aandelen dalen.

Obligaties zijn leningen. Bijvoorbeeld :

• Als je een bankobligatie van €100 met een looptijd van 5 jaar koopt tegen 5%, geef je de bank een lening van €100.
• In ruil daarvoor betaalt het je vijf jaar lang elk jaar 5% (€5) en betaalt het je initiële €100 na vijf jaar terug.
• De jaarlijkse rente die per obligatie wordt betaald, staat ook bekend als het 'rendement' of de 'couponrente'.

Bedrijfs- of staatsobligaties met een hoge rating (toegekend door een financieel ratingbureau) worden vaak beschouwd als veiligere en meer voorspelbare beleggingen, maar zoals bij alle fondsen is niets gegarandeerd.

Dit is de financiële markt voor activa die een voorspelbaar of vast rendement opleveren. Maar er is echter meestal geen garantie van betaling of kapitaal.

Staatsobligaties en bedrijfsobligaties, die respectievelijk leningen aan overheden en leningen aan bedrijven zijn, vormen het grootste deel van deze beleggingsmarkt.

Een fonds brengt verschillende soorten activa samen met hetzelfde doel. Dit betekent het niet nodig is om veel aandelen, obligaties en individuele effecten te kopen, maar in plaats daarvan een fonds kunt kiezen dat een selectie biedt van alles waarnaar je op zoek bent.

Zie het als een 'mandje' met activa:

• Een wereldwijd technologiefonds kan bijvoorbeeld aandelen houden in veel verschillende technologiebedrijven over de hele wereld.
• Een multi-assetfonds houdt verschillende activa aan, zoals aandelen, obligaties en onroerend goed.
• Een gebalanceerd fonds (ook bekend als een gemengd fonds) bestaat uit een combinatie van aandelen en obligaties.

Stel dat je een aandeel in een bedrijf hebt gekocht: elke keer dat het bedrijf winst maakt, heb je recht op een deel van die winst, uitgekeerd als "dividend".

Als je aandelen bezit, kun je ervoor kiezen om dividenden te ontvangen of om ze te herinvesteren in meer aandelen, meestal tegen een lagere prijs.

Hoe werken dividenden in een fonds?

Als het fonds bijvoorbeeld heeft belegd in een voedingsbedrijf dat dividend heeft uitgekeerd, kan het dividend direct aan u worden uitgekeerd als u voor een "Distributie"-fonds hebt gekozen. Als u een kapitalisatiefonds hebt gekozen, zal het fonds het dividend herbeleggen in meer aandelen.

Het doel van een distributiefonds is om beleggers in staat te stellen regelmatig inkomsten te verdienen uit hun beleggingen. Daarom worden beleggingen gekozen op basis van het bedrag aan rente of dividenden dat op regelmatige basis kan worden ontvangen.

Dit type fonds is ontworpen om in waarde te groeien. Beleggingen worden gekozen op basis van hun groeipotentieel. Rente of dividenden die door beleggingen worden uitgekeerd, worden herbelegd in meer activa.

De beheermaatschappijen die je geld beleggen, vragen meestal een vergoeding voor hun diensten, die een klein percentage van je belegging vertegenwoordigt.

Vergoedingen variëren per fonds en per type activa. Informatie over vergoedingen is beschikbaar in het prospectus en de PRIIPS KID.

Fondsen met actief beheer, waarvoor een speciaal beheerteam nodig is om de beleggingen te volgen, brengen doorgaans hogere beheerkosten in rekening.

Passief beheerde fondsen, die het deel van de markt volgen waarvoor ze zijn geprogrammeerd, hebben meestal andere vergoedingsstructuren.

Een index meet de prestaties van een enkele groep activa. Een van de bekendste indices is de S&P 500, die de prestaties van de 500 grootste Amerikaanse bedrijven volgt.

Er bestaan indices voor bijna elk type belegging, wat heeft geleid tot de opkomst van indexbeleggen (passief beheer). Hiermee kan een computer de prestaties van een index volgen en repliceren.

Dit is een referentiepunt, meestal een index, die portefeuillebeheerders en beleggers kunnen gebruiken om te zien hoe fondsen presteren.

Actieve fondsen met managementteams laten hun beleggers meestal zien hoe ze hebben gepresteerd ten opzichte van een relevante benchmark.

Bijvoorbeeld, een fonds dat belegt in grote Amerikaanse bedrijven zal zijn prestaties vergelijken met de S&P 500 index.

Wanneer je investering rente oplevert, zal jouw rente ook rente opleveren, wat betekent dat je geld sneller zal groeien. Na verloop van tijd zal je investering steeds belangrijker worden.

Samengestelde rente werkt ook op schulden. Een kredietkaart voegt bijvoorbeeld elke maand rente toe aan uw schuld en als deze niet wordt terugbetaald, wordt u nieuwe rente in rekening gebracht waardoor uw schuld groter wordt.

Een ETF is een exchange-traded fund dat de prestaties van een markt volgt door te beleggen in een reeks activa die ontworpen zijn om de aangehouden marktindex te repliceren. 

ETF's zijn ontworpen om je een goedkope, transparante en gemakkelijke manier te bieden om te beleggen in een breed scala aan markten, vertegenwoordigd door de belangrijkste beursindices. 

Een alternatief fonds wil beleggers een ander soort mogelijkheid bieden om hun portefeuille te verbeteren, door hen een breder scala aan gediversifieerde beleggingen aan te bieden. 

Het doel is om een alternatief te bieden voor traditionele beleggingscategorieën zoals aandelen en obligaties. Voorbeelden zijn private equity, bedrijfsleningen en commercieel vastgoed.